圆桌讨论:“互联网+汽车金融”发展趋势与展望
2019-02-26 20:36

  和讯期货消息 链车金服作为由知名国企光大国际建设工程总公司的全资子公司控股并倾力打造的汽车金融生态圈,借此契机,携手和讯于6月29日共同举办“链生活·新金融”链车金服平台发布会暨链车和讯战略合作签约仪式,与行业精英、资深学者及专业媒体共同探讨,在汽车全产业链金融服务中寻求普惠金融、消费金融的发展新方向。和讯期货为您全程独家直播。在随后进行了圆桌讨论环节,讨论主题为“互联网+汽车金融”发展趋势与展望。

  在互联网金融行业,就是资产为王。现在也诞生了一些纯做资产的平台,就是好资产,这样就可以做ABS。链车金服CEO王益大说到,链车的目标,是想使大家有车了,但凡和车有关的东西,都能想到链车来。所以资金端做了很多设想。像充电桩,包括特斯拉。链车计划推出一个产品,具体来说就是购买100万的理财产品,一年特斯拉的使用权给你。和车相关的消费产品,链车就面向这些资金端的客户。

  白洪志:谢谢主持人。这儿的光线特别强,很难想象刚才王教授在这儿讲了40多分钟。今天我们想聊的话题,是金融市场、目前资本市场,还有大家比较关心的目前的股市、资金流向。我们的投资怎么做,我们想听一下各位的看法。我们先谈谈自己的看法,然后看大家有什么问题。

  柳玉峰:大家下好!很高兴参加这个话题,因为我们是搞电子的,不是搞金融的。链车金服是给汽车全产业链做金融服务,我们旗下有三个企业群体跟车有关系。我们有一个汽车电子委员会,现在还有智能电动车委员会,还有信息化的,都跟车有关系。刚才王老师已经讲了互联网往金融发展的趋势,但到底怎么做,怎么投资到汽车里,我们实体企业都已经在做,今天我就跟大家谈链车金服到底做什么。

  王益大:白老师刚才讲的话题其实不应该由我回答,问我老百姓的投资去哪,我肯定说链车金服。我介绍一下链车的情况。

  我们链车2B、2C都做。杭州链车我们是作为战略合作,他们是做线下、实体的,二手车的寄售平台,同时也为汽车的mall做管理,有管理公司。我们这个平台发展初期,还是想做一些自己比较拿得准的新车的经销商,还有汽车的合格证、二手车的抵押融资,抵押给我们,我们给投资者认购。未来我们更多的想做2C的。链车我们线P,去下半年开始,我当时注册的时候都有点后悔了,不应该叫“金服”,应该就叫“链车”。目前我们还是想把资产打造得更“性感”一点。就是说,我们链车是一个互联网+汽车的平台,同时前端是互联网+金融的平台。包总是做offline的,offline的信息也可以上线上。前端的资金,是面向公众的,我们链车做这样一个平台,有资产发布、也有资金的认购。差不多就是这样一个模式。

  白洪志:很多模式都是这样,2B、2C。汤总,您说有100多万的注册会员,王总刚才感兴趣,我想在座的很多人也很感兴趣。您的客户资源跟读者资源能不能做一个对接?江老师,目前对资金的流向,无论是2B还是2C,还是去了期货公司、券商开户,这一块应该怎么投比较合适?包括链车这样的金融类企业,我们投资者应该怎么关注或者参与?

  江明德::谢谢。本身我们这个市场大的趋势,是资金多、资产包。资金是一定在找资产的,只要是优质、好的资产标的,都可以投。具体到我们互联网金融或者链车互联网金融,刚才以其实现在是2B、2C。因为汽车特别是一手车市场,本质是是重资产。从互联网金融角度讲,可能更多的应该是资产证券化。通过资产证券化的形式,打包成我们的产品。2C的话,可能就是普惠金融。因为互联网本质上是普惠金融,普惠金融要做的,就是创造资产段,如果有新车或二手车,本身有这种资产包,或者有资产证券化的标的产品的,那2C或者老百姓的普惠金融可以参与。这是针对这个项目来讲,它是一个渠道或者一个B、C都能打通的渠道。这是一块。

  第二块,很大一个问题,现在一手车或者新车市场是处于饱和状态的。但如果新车市场是饱和状态,那一定是后车时代蓬勃发展的时代。而后车时代,不仅仅是二手车的概念,当然,二手车是一个概念,但是仅仅把二手车作为一个概念来玩,可能也是一个重资产。我的观点,后车时代我们可以作为一个普惠金融产品的构建去做这种事情。比如现在都有自驾游,围绕自驾游,有没有所谓资产产品?包括围绕后车时代涉及到许许多多的东西,哪怕现在的充电桩,有没有可能众筹?我们最后必然是面对的老百姓,因为你是互联网,这里面关键是两条,首先,信用背书。互联网现在说白了,影响不好,其实不是P2P不好,不是形式不好,而是在发展过程中,我们出了弯路。我们要首先要解决安全问题,就是背书。第二,要有优质资产包,要尽可能无中介的接近资产端,那这个过程就相对比较好一些。

  白洪志:请秘书长准备一个问题,我们协会应该有很多会员,而且很多是做制造业的。江老师刚才提到众筹充电桩。前两天有一个任性的土豪,广州一个80后,为了买特斯拉,从北京提货,发现开不会去,因为北京离广州3000多公里,一怒之下他买了7个充电桩,每500公里插一个,最后一个是众筹的,很快就有一帮粉丝帮他建了,从北京开回了广州。类似这种众筹在我们协会那么多的电子企业里,有没有这样的案例?

  我们先请汤总说一说,100多万会员有没有可能买我们链车的产品?还有优质产品打包,是不是就可以直接拍卖?

  汤平凡:关于和讯的用户,细节我们线下再聊。绝对没有问题,因为我们也在尝试,包括我们现在在做一块业务,做私募。这个可能会更隐晦一点。但我们绝对是合规的,对特定投资人是开放的。我们做私募的路演,可能带有理财师的业务。然后测试高净值用户到底有多少人能买100万或者300万起门槛的产品。有,但是不多。但增长起来很多。

  反过来,普惠金融的客户,可能是100万掏不出来,掏几万可以的这种。不管什么产品,现在有做汽车的,有做房贷的,租赁市场后市场。关键根本还是看产品风控。这里就引到一个话题,未来像链车这样的企业,我们聊一下。我的观点,一个快,一个慢,一个快。既然你垂直深耕一个行业,就要快的把现在的东西做得扎实。不能同时做很多,不然风控绝对不行。36%跑路了,其实这帮人,初衷都是善良的,是他扛不住了,就是风控、内部管理出了问题。所以互联网金融,慢就慢在,不要急,把内功练好。你不一定说要拿很多产品上来,一个产品很快就手轻,产品售謦快,势必要买新的产品过来。我建议你甚至可以做一件事情,如果觉得借贷方真的在你风控的情况下非常优质,不妨多拿一些过来。包大一点没事,是不是集10%以上的钱就可以流动起来。其实P2P这个词是很良性的,只是现在变得比较敏感而已,并不是不好。在座各位可能会遇到的情况,我不愿意拿很多钱投,就1万块钱,去玩P2P。就是打包资产给你,总有一款适合你,比如我要一年的,年化多少范围以内,像悟空理财,去年做得还可以。如果你的成长空间中,有足够的优质抵押物、资产,甚至可以打包P2P,不要你钱,就5万块钱一个包,你来领。我们有那么好的国企背书,如果风控真的做得很好,按照现在这样继续完善、往下做,这样所谓的快、慢节奏,对平台的发展可能会特别好。

  汽车这个垂直行业发展到现在,刚刚专家讲到,这个行业你要做金融,一定是产生在交易过程中的。如果接触不到交易,何为金融?我们其实是上下都做、新旧都做。终端可能是未来,但我们今天讲这个话,可能还有点早。中国的新车和二手车市场比例,和美国调了个个儿,中国其实还是新车的井喷期,未来五年还会涨,二手车可能还会涨。最近新车都在调价,包括奔驰,把所有的款系都变成一个系列,ML没有了,都变成GL了。因为他们认为中国的新车市场,远远没有到饱和那一天,还会有很好的发展。

  那这里面就遇到一个问题,今天有人人车,这些接触C端多的人,做C端的所谓汽车金融的人,可能先发优势来得比我们大。但是在B端这一块,不一定。因为我们讲二手车经销商,银行以前是看不上的。现在慢慢有些商业银行愿意跟你勾兑一下。我们立足于现在的优势,是不是把B端先做得很扎实?做到一定程度,C端再来。这样有条不紊地做。这是我对这个行业比较粗浅的一些看法。

  白洪志:汤总讲的一个是金融行业的本质,其实是信用,不是钱,第二就是讲到交易,交易端的本质其实是风控,而不在于能赚多少。就像上周五英国脱欧投票,英镑大跌,黄金大涨,日元大涨。你要能顶得住。作为从业企业,无论是像江老师做期货、证券的,还是做跟实体有关的,金融服务的,都要面对这个问题。

  秘书长,在金融对接实体产业,我相信您最有发言权。目前的业态中,您认为有哪些可能性?

  柳玉峰:金融产品跟实体企业是两个事情,链家他们是把钱拿过来用到哪,整个实体企业现在不到6%的增长率,全球是8%,汽车行业有机会,但是10%的回报,我肯定告诉你不是,因为电桩牵扯到一大堆的事情。我们做金融产品,一定要跟实体结合。汽车运营能增加服务,才能有回报。现在45%的汽车价值是税,税一调,你贬值就很快。风控的话,技术上都可以呈现,内部风险失控的话就没有办法,这种风险作为投资者怎么评判?过去我们所有投资,不管原来怎么做,都投到房地产了,房地产的泡沫快完了,我认为下一轮就是汽车、还有养老。但产品怎么包装、跟踪,这个我不大清楚。但这个行业在增长。

  王益大:顺着江老师说的话题,在互联网金融行业,就是资产为王。现在也诞生了一些纯做资产的平台,就是好资产,这样就可以做ABS。甚至现在有很多信托也找我们。现在上海城商行有办事处的有300多家,他没有办法开分行,可以办办事处,如果资产包足够好,给你做信托计划。

  对我们来讲,2B的资产很好,但是对我们这个平台来讲,2C我们可能更喜欢。大家知道,互联网金融平台P2P自己本身赚钱是有点难的,如果不以赚钱为目的,那就是耍流氓了。现在我们平台小,还没有关系,平台小可以找自己比较有把控力的,真的实现很多尽调的企业,因为现在我们融资方还不多。资金量大的时候,需要更多资产的时候,找那么多B端客户,会有很多风险。因为B端企业会发生各种系统性的风险。为什么银行不贷款给他?但C端不一样,如果我们资产把控得住,为什么和杭州链车合作,就是这个道理,他们有实体店,车是放在他们那里寄售的,是双押。现在有些寄售平台,车开过来给你装个GPS就开走了。我们想把资产控制住,同时C端给我们的佣金,会远远大于B端。好的交易对手,客户,不会要求很高的利息。差的地段客户,愿意承受高利息,但是我们风险太高了。资产端这一块,我们还是想慢慢走向C端,然后把汽车工业里的资产管理做足。

  我们链车的目标,是想使大家有车了,但凡和车有关的东西,都能想到链车来。所以资金端我们做了很多设想。像充电桩,我们也想过,包括特斯拉,我们想推出一个产品,就是你购买100万的理财产品,一年特斯拉的使用权给你。和车相关的消费产品,就面向这些资金端的客户。

  我个人认为,陆金的1.0的模式是很生硬的,2.0的模式比较场景化。现在陆金提出还有3.0模式,像lenddingclub的模式,通过技术手段尽可能减少人为的干预,包括资产搭配、风控。

  2.0这一块我们已经在布局了,和车相关的消费场景,比如加油、买车险、汽车美容保险、学车、租车等等,我们想把这些都嫁接到消费场景里。比如白老师,不是来买理财产品的,而是往中石油的卡里充钱,我给你设成加油套餐,比如一年加油的钱,每个月评估大概加多少钱的油,每个月我那天给您打到中石油的卡里。对您来讲,您的本金、收益我都帮你转化为加油的行为了。同时信息披露原则,我会告诉你,我给你打折,你充的线折。因为你自己去加油站加油,是一分钱折扣都没有的,除非企业客户。我是每个月分期等额本息给你打到卡里,余下的钱我拿去做汽车相关的行业的投资。同理,车险也是一样,买多少钱的理财产品,送你两年的车险,当然得先做保费试算。我们链车是一个平台。

  白洪志:可以通过车衍生为产业链。比如秘书长这边,有生产厂家的产品,这个时候就考虑江总发一个产品,把实物委托到链车,然后再送我特斯拉的使用权。信息通过汤总的信息发布,然后卖出去。这个节点,就是王总的公司。之前有人说,资金进股市,就是支持实体经济。与其资金进股市,不如直接在实体和金融市场进行对接,不断在空转的金融的齿轮和几乎不转的、6个点都算高的实体经济,这两个“轮子”一咬合起来,我想这是链车金服在这个领域内做的最有益的一个尝试和探索,也相信我们会走得非常好。

  主持人:非常感谢五位专家的剖析、分享。请入席就坐,谢谢。听过五位专家对未来的发展的剖析,相信阁下有了更多的见解,相信对我们链车金服未来更保有了一份期待。

  今天不仅是汽车金融领域的一个专业盛会,也是链车与和讯达成战略合作的一个重要见证。作为由国企控股并倾力打造的汽车金融生态圈,链车金服将全面构建消费场景,践行普惠金融,致力于成为广大投资者的一站式消费理财平台,“链生活 新金融”,让我们一同见证。

  再次感谢各位的光临!本次发布会完美落幕,链车金服将为您魅力绽放。感谢您的莅临,谢谢!

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